Kalkulator
Kalkulator kosztów faktoringu
Wpisz parametry faktury i oferty – wynik liczy się na bieżąco.
Wynik orientacyjny. Prowizja liczona od wartości faktury brutto, odsetki od kwoty zaliczki w bazie 365 dni. Nie uwzględnia opłat stałych (np. za przygotowanie umowy czy utrzymanie limitu) – część faktorów liczy też odsetki od całej faktury lub w bazie 360 dni.
Jak liczymy
Na koszt faktoringu składają się zwykle dwie opłaty:
koszt = kwota × prowizja + zaliczka × oprocentowanie × dni / 365
Po zapłacie przez kontrahenta faktor przekazuje Ci resztę kwoty faktury pomniejszoną o koszt.
Więcej przykładów i wyjaśnień znajdziesz w artykule Koszty faktoringu – ile kosztuje faktoring i jak go obliczyć.
Faktura na 100 000 zł z terminem 45 dni, zaliczka 85%, prowizja 0,5%, oprocentowanie 9,5% rocznie (domyślne wartości kalkulatora).
Stawki przykładowe – nie są ofertą żadnej firmy.
Najczęstsze pytania
Koszt faktoringu to zwykle suma dwóch opłat: prowizji (procent wartości faktury) i odsetek (oprocentowanie roczne naliczane od wypłaconej zaliczki za dni od wypłaty do zapłaty przez kontrahenta). Wzór: prowizja = kwota faktury × % prowizji; odsetki = zaliczka × oprocentowanie roczne × liczba dni / 365.
Najczęściej od zaliczki, czyli kwoty faktycznie wypłaconej przez faktora, za okres od wypłaty do dnia zapłaty faktury. Część faktorów liczy odsetki od całej wartości faktury albo w bazie 360 dni – wtedy koszt jest nieco wyższy niż w kalkulatorze. Sposób naliczania znajdziesz w umowie i tabeli opłat.
Prowizja jest pobierana jednorazowo, niezależnie od tego, jak długo faktor finansuje fakturę. Przy krótkim terminie płatności rozkłada się na kilka tygodni, więc po przeliczeniu na rok daje kilka punktów procentowych więcej niż samo oprocentowanie. Ten wskaźnik pomaga porównać faktoring z kredytem.
Opłat stałych, które pobiera część faktorów: za przygotowanie umowy, utrzymanie limitu, ocenę odbiorcy, ubezpieczenie należności (zwłaszcza w faktoringu bez regresu) czy przedłużenie finansowania po terminie płatności. Przed podpisaniem umowy poproś o pełną tabelę opłat.
Zwykle tak. W faktoringu bez regresu (pełnym) faktor przejmuje ryzyko niewypłacalności odbiorcy, więc prowizja jest wyższa, a często dochodzi koszt ubezpieczenia należności. W faktoringu z regresem (niepełnym) to Ty odpowiadasz za fakturę, której kontrahent nie zapłaci.
Z oferty faktora – prowizję i oprocentowanie podaje wstępna oferta lub tabela opłat. Niewiele firm publikuje stawki na stronie, dlatego najprościej złożyć jedno zapytanie w porównywarce i porównać otrzymane oferty w tym kalkulatorze.
Jedno zapytanie w porównywarce – oferty od firm faktoringowych dopasowanych do Twojej firmy. Bezpłatnie i bez zobowiązań.
Używamy plików cookies niezbędnych do działania serwisu oraz — za Twoją zgodą — analitycznych (Google Analytics), które pomagają nam ulepszać stronę. Polityka cookies