Kalkulator

Skonto czy faktoring

Rabat za szybszą zapłatę też kosztuje. Policz, ile wynosi w przeliczeniu na rok, i porównaj go z faktoringiem tej samej faktury.

Skonto czy faktoring?

Co taniej przyspieszy wpływ pieniędzy z faktury – wynik liczy się na bieżąco.

Faktura

Kwota faktury brutto zł Termin płatności dni

Skonto dla klienta

Rabat % faktury Za zapłatę w ciągu dni

Oferta faktoringu

Zaliczka % faktury Prowizja % faktury Oprocentowanie % rocznie

Skonto

w skali roku

dostajesz
o tyle dni wcześniej

Faktoring

w skali roku

zaliczka od razu
finansowanie przez: dni

W przeliczeniu na rok taniej wychodzi .

Porównujemy koszt w skali roku, bo skonto i faktoring przyspieszają wpływ pieniędzy o różną liczbę dni. Skonto zależy od decyzji klienta – faktoring nie.

Porównaj oferty faktoringu

Wynik orientacyjny. Koszt skonta w skali roku = rabat / kwota po rabacie × 365 / liczba dni, o które klient płaci wcześniej. Faktoring: prowizja od kwoty faktury + odsetki od zaliczki za cały termin płatności (baza 365 dni), w skali roku liczone od zaliczki. Nie uwzględnia opłat stałych faktora.

Jak liczymy

Skonto to pożyczka od klienta

Dając rabat za wcześniejszą zapłatę, w praktyce płacisz klientowi za to, że odda pieniądze szybciej. Żeby porównać to z faktoringiem, przeliczamy oba koszty na rok.

skonto rocznie = rabat / (kwota − rabat) × 365 / dni wcześniej
faktoring rocznie = (prowizja + odsetki) / zaliczka × 365 / termin

Wynik dla skonta działa w obie strony: dla sprzedawcy to koszt, dla kupującego – zwrot z wcześniejszej zapłaty.

Przykład

Faktura na 50 000 zł, termin 60 dni, skonto 2% za zapłatę w 7 dni. Faktoring: zaliczka 90%, prowizja 0,5%, oprocentowanie 9,5% (domyślne wartości kalkulatora).

Skonto (2% × 50 000 zł): 1 000,00 zł
Skonto w skali roku: 14,05%
Faktoring (250 zł + 702,74 zł odsetek): 952,74 zł
Faktoring w skali roku: 12,88%

Stawki przykładowe – nie są ofertą żadnej firmy.

Inne kalkulatory

Kalkulator faktoringu Prowizja, odsetki i koszt w skali roku dla konkretnej faktury. Faktoring czy kredyt obrotowy Roczny koszt finansowania sprzedaży faktoringiem i kredytem – obok siebie. Odsetki za opóźnienie w transakcjach handlowych Odsetki od spóźnionej faktury i rekompensata 40/70/100 euro. Kalkulator zatorów płatniczych Ile pieniędzy masz zamrożonych w fakturach i ile kosztują opóźnienia klientów.

Najczęstsze pytania

Skonto – pytania i odpowiedzi

Skonto to rabat dla klienta za zapłatę faktury przed terminem, np. „2% za zapłatę w 7 dni, termin 60 dni”. Sprzedawca dostaje pieniądze szybciej, ale mniej. Warunki skonta wpisuje się na fakturze lub w umowie.

Dzielimy rabat przez kwotę otrzymaną po rabacie i przeliczamy na rok: koszt = rabat / (100% − rabat) × 365 / liczba dni, o które klient płaci wcześniej. Przy 2% za zapłatę w 7 dni zamiast 60 to ok. 14% rocznie – tyle „płacisz” za pieniądze otrzymane 53 dni wcześniej.

Gdy jego koszt w skali roku jest niższy niż faktoringu, a klienci rzeczywiście z niego korzystają. Skonto zależy od decyzji klienta, więc nie da się na nim planować płynności. Faktoring finansuje każdą fakturę od razu po wystawieniu, a w wersji bez regresu chroni też przed niewypłacalnością odbiorcy.

Zwykle tak. Ten sam wynik w skali roku oznacza dla kupującego zwrot z wcześniejszej zapłaty – przy 2% za zapłatę 53 dni wcześniej to ok. 14% rocznie, więcej niż oprocentowanie lokat czy wielu kredytów obrotowych.

Skonto obniża podstawę opodatkowania VAT, bo klient płaci mniej. Sposób udokumentowania obniżki zależy od tego, jak warunki skonta zapisano na fakturze – ustal go z księgowym, zanim zaczniesz oferować skonto.

Sprawdź prawdziwe stawki faktorów

Jedno zapytanie w porównywarce – oferty od firm faktoringowych dopasowanych do Twojej firmy. Bezpłatnie i bez zobowiązań.

Porównaj oferty Katalog firm