Kalkulator
Faktoring czy kredyt obrotowy?
Roczny koszt finansowania tej samej sprzedaży – wynik liczy się na bieżąco.
Średnio finansujesz (zaliczki na niezapłacone faktury)
Faktoring
rocznie · finansowanej kwoty
Kredyt obrotowy
rocznie · finansowanej kwoty
Taniej wychodzi – o rocznie.
Faktoring w tej cenie zwykle obejmuje też pilnowanie płatności, a bez regresu – ryzyko niewypłacalności odbiorcy. Kredyt wymaga zabezpieczeń i nie rośnie sam ze sprzedażą.
Porównaj oferty faktoringuWynik orientacyjny. Średnia finansowana kwota = dzienna sprzedaż (miesięczna × 12 / 365) × termin płatności × zaliczka; dla kredytu przyjmujemy limit równy tej kwocie i pełne wykorzystanie. Prowizja faktoringowa od każdej faktury, odsetki od zaliczek w bazie 365 dni. Nie uwzględnia opłat stałych, kosztu zabezpieczeń kredytu ani ubezpieczenia należności.
Jak liczymy
Najpierw liczymy, ile pieniędzy średnio „pożyczasz” – to zaliczki na faktury, które czekają na zapłatę. Tę samą kwotę finansujemy raz faktoringiem, raz kredytem obrotowym.
finansowanie = sprzedaż × 12 / 365 × termin × zaliczka
faktoring = sprzedaż × 12 × prowizja + finansowanie × oprocentowanie
kredyt = finansowanie × (oprocentowanie + prowizja od limitu)
Koszt to nie wszystko: kredyt wymaga zdolności kredytowej i zabezpieczeń, a limit trzeba odnawiać. Faktoring opiera się na wiarygodności Twoich odbiorców i rośnie razem ze sprzedażą.
Sprzedaż 200 000 zł miesięcznie, termin 45 dni. Faktoring: zaliczka 85%, prowizja 0,5%, oprocentowanie 9,5%. Kredyt: 9% rocznie i 1,5% prowizji od limitu (domyślne wartości kalkulatora).
Stawki przykładowe – nie są ofertą żadnej firmy ani banku.
Najczęstsze pytania
Przy samym oprocentowaniu kredyt obrotowy często wychodzi taniej, bo faktor dolicza prowizję od każdej faktury. Porównanie zmienia się, gdy firma nie ma zabezpieczeń, historii kredytowej albo potrzebuje finansowania rosnącego razem ze sprzedażą – wtedy kredyt bywa niedostępny lub droższy. Kalkulator pokazuje koszt w złotych dla Twoich stawek.
W faktoringu: prowizja (procent wartości faktury) i odsetki od wypłaconych zaliczek. W kredycie obrotowym: odsetki od wykorzystanej kwoty (zwykle stawka referencyjna rynku międzybankowego plus marża banku) i prowizja od przyznanego limitu, najczęściej pobierana raz w roku. Do obu mogą dojść opłaty dodatkowe – wpisz je do kalkulatora, przeliczając na procenty.
Kredyt obrotowy zwykle udzielany jest na rok, a prowizja od limitu płacona z góry za ten okres. Faktoring działa w sposób ciągły – finansujesz kolejne faktury. Porównanie rocznych kosztów przy tej samej sprzedaży pokazuje oba produkty w tych samych warunkach.
Kosztu zabezpieczeń kredytu (hipoteka, weksel, poręczenie, ubezpieczenie), opłat stałych faktora, ubezpieczenia należności w faktoringu bez regresu, a także tego, że faktoring zwykle obejmuje monitorowanie płatności i przypomnienia dla odbiorców. To różnice, które warto dodać do porównania samodzielnie.
Tak, wiele firm finansuje część należności faktoringiem, a inne potrzeby – kredytem. Bank może jednak wymagać informacji o umowie faktoringu, bo przeniesione na faktora należności nie mogą już zabezpieczać kredytu. Warunki najlepiej sprawdzić w obu umowach.
Jedno zapytanie w porównywarce – oferty od firm faktoringowych dopasowanych do Twojej firmy. Bezpłatnie i bez zobowiązań.
Używamy plików cookies niezbędnych do działania serwisu oraz — za Twoją zgodą — analitycznych (Google Analytics), które pomagają nam ulepszać stronę. Polityka cookies